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科技創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展速度很快，產(chǎn)品更新迭代也很快，前期需要投入大量資金，每年研發(fā)費用預(yù)計占年預(yù)算的30%，業(yè)務(wù)增長快，對資金的需求量大。”深圳市瑞科慧聯(lián)科技有限公司（簡稱“瑞科慧聯(lián)”）負責(zé)人禹凱對記者說道。

遇到類似問題的科技創(chuàng)新型企業(yè)并不在少數(shù)，由于成立時間短，銀行對企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)和信用價值難以評估，這類企業(yè)很難獲得貸款。

記者了解到，當(dāng)前，多家銀行正借力金融科技手段緩解中小微企業(yè)融資難。業(yè)內(nèi)人士認為，普惠金融是“十四五”期間金融工作的重點內(nèi)容，建議未來進一步完善社會信用體系，破解信息不對稱難題。

中小企業(yè)融資獲力挺

中國人民銀行副行長陳雨露表示，2021年宏觀金融政策將會保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。廣大小微企業(yè)普遍關(guān)心的貸款延期還本付息政策將會延續(xù)；工、農(nóng)、中、建這些大型商業(yè)銀行的普惠小微貸款將會增長30%以上；在防控好金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上，小微企業(yè)無抵押信用貸款的占比也將會繼續(xù)上升。

中國銀保監(jiān)會主席郭樹清強調(diào)，2021年是“十四五”開局之年，銀保監(jiān)會將著力完善金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，更加精準(zhǔn)支持科技自立自強、先進制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域。

談到今年銀行信貸重點支持領(lǐng)域，光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰認為，一是信貸投放將重點布局國家重大科技戰(zhàn)略領(lǐng)域，如芯片、量子計算等電子信息產(chǎn)業(yè)。二是綠色金融發(fā)展有望進入快車道。三是國有大銀行依然扮演普惠小微企業(yè)貸款投放的“頭雁”角色，預(yù)計2021年新增普惠小微企業(yè)貸款1.45萬億元。

插上金融科技的“翅膀”

從實踐結(jié)果看，金融機構(gòu)通過應(yīng)用金融科技在普惠金融領(lǐng)域已取得了顯著成績。多家銀行在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面作出了有益嘗試。

瑞科慧聯(lián)就從微眾銀行獲得了500萬元額度的貸款。“這筆貸款對公司來說是一個‘驚喜’，雖然受到新冠肺炎疫情影響，但我們的業(yè)務(wù)仍在飛速發(fā)展，公司已經(jīng)投入476萬元到項目中。”禹凱表示。

瑞科慧聯(lián)獲得的微業(yè)貸是微眾銀行推出的線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品。截至目前，微眾銀行累計發(fā)放微業(yè)貸金額超過4500億元，超過60%的微業(yè)貸客戶在獲得授信時無任何銀行企業(yè)類貸款記錄。

微眾銀行行長李南青表示，微業(yè)貸的客戶分布在27個省的200余座城市。微業(yè)貸已為超過170萬戶企業(yè)法人提供了服務(wù)，其中制造業(yè)、高科技和批發(fā)零售業(yè)客戶占比超過70%。

大型銀行也通過金融科技將服務(wù)延伸至實體經(jīng)濟的“毛細血管”中。中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示，“三農(nóng)”服務(wù)要長上科技的“翅膀”，這主要體現(xiàn)在渠道創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新上。渠道創(chuàng)新即下沉、加強線下物理網(wǎng)點建設(shè)，把網(wǎng)點進一步建設(shè)到縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的同時，加大手機銀行在農(nóng)村的推廣力度。在產(chǎn)品方面，要推出網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，讓農(nóng)民更容易貸款，獲得金融服務(wù)。

谷澍介紹，農(nóng)行推出的“惠農(nóng)e貸”可以實現(xiàn)農(nóng)戶貸款線上申請、線上審批、線上發(fā)放、線上還款，全面提升農(nóng)戶貸款的覆蓋面和辦理效率。截至2020年年底，“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品余額已經(jīng)超過3500億元，惠及農(nóng)戶276萬戶，今年農(nóng)行準(zhǔn)備再投放1600億元，這意味著“惠農(nóng)e貸”余額有望突破5000億元。

完善社會信用體系

展望未來，多位專家認為，進一步破解小微企業(yè)融資難題還需要加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為，要完善社會信用體系。應(yīng)進一步擴大小微企業(yè)信用信息來源。加快搭建并完善涵蓋金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等大數(shù)據(jù)的服務(wù)平臺，實現(xiàn)跨層級、跨部門、跨地域互聯(lián)互通，盡快破解信息不對稱難題。

中信集團總經(jīng)理奚國華建議，鼓勵商業(yè)銀行發(fā)揮數(shù)據(jù)科技的力量，加速金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強與國家級、省市級大數(shù)據(jù)平臺的合作，合規(guī)打通政府管理和社會應(yīng)用的數(shù)據(jù)壁壘，形成企業(yè)的精準(zhǔn)畫像。