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| 中征應收賬款質押融資服務平臺介紹 2021-03-04 |
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編者按：為盤活應收賬款存量，規避關聯擔保風險，緩解中小企業融資難問題，中國人民銀行牽頭建立了中征應收賬款質押融資服務平臺。為使企業更好地了解和應用，新鄉市工信委將相關內容摘要整理，希望對廣大企業有所幫助。 為什么推動應收賬款等動產融資模式 為什么我國中小企業融資難的問題長期得不到根本解決？大量研究發現，我國信貸實踐中存在“兩個矛盾，一個不匹配”現象。“兩個矛盾”是指大量動產資金閑置與中小企業融資困難、不動產資源枯竭趨勢與信貸擔保過分依賴不動產這兩個矛盾并存；“一個不匹配”是指商業銀行接受的信貸擔保物70%左右是土地和建筑物等不動產，而廣大中小企業資產價值的70%以上卻是應收賬款和存貨等動產，普遍欠缺不動產擔保資源，即中小企業資產現狀與商業銀行的融資條件不匹配。 什么是應收賬款質押融資服務平臺 （一）平臺簡介 中征應收賬款質押融資服務平臺是由中國人民銀行征信中心牽頭，其下屬全資子公司中征（天津）動產融資登記服務有限責任公司（以下簡稱中征登記公司）運營，依托互聯網為應收賬款融資交易中的各參與機構提供服務的金融基礎設施，2013年年底開始 上線運行。平臺依托互聯網，以信息互通合作為切入點，通過為應收賬款債權人、債務人和資金提供方等參與機構提供信息合作服務，目的是要讓更多的企業和應收賬款參與到融資中來，盤活應收賬款存量，提高市場效率，推動應收賬款業務創新和中小企業融資難問題的解決。 （二）平臺主要參與機構 平臺的參與機構主要包括應收賬款債權人、應收賬款債務人、資金提供方。 債權人：主要是指貿易雙方的供貨方，如產業供應鏈核心大企業的優質供應商等。 債務人：主要是貿易雙方的購貨方，如產業供應鏈中的核心大企業等。 資金提供方：指根據可以開展應收賬款融資業務的銀行、非銀行金融機構、商業保理公司以及其他機構。 （三）平臺參與各方好處 債權人：可以通過平臺借助核心企業信用，降低融資成本，擴大融資渠道，提高融資效率 債務人：通過平臺參與增加企業粘合度，鞏固產業鏈條；提高資金使用率、擴大賒購比例；體現社會責任、樹立良好形象。 資金提供方：通過平臺參與可以擴大自身業務范圍，幫助其進行賬款真實性確認，使賬款質押或轉讓通知更加便利。 （四）平臺主要功能 平臺的服務功能主要分為三大塊，一是集聚應收賬款參與各方；二是溝通應收賬款融資相關 信息；三是促成應收賬款融資交易的達成。特別是通過大買家確認應付賬款，使得小微企業可以借助大買家的良好信用進行融資，進而增進了融資中小企業的信用，有效提升應收賬款融資達成效率。具體業務功能包括應收賬款信息的上傳與確認、有效融資需求和融資意向傳遞與反饋、融資成交信息的發送、應收賬款轉讓/質押通知的發送、代理應收賬款轉讓和質押登記以及代理企業信用報告查詢等。 應收賬款等動產融資模式的好處 （一）從銀行角度看： 1.動產資源能夠動態的反應企業實際生產情況，是企業經營狀況的動態反映。 2.有利于改善商業銀行資產負債表。當前銀行存款短期化趨勢明顯，動產質押貸款以短期貸款為主，有利于銀行優化信貸期限結構，降低流動性危機風險。 3.有利于規避關聯擔保風險，動產質押對于第三方監管的引入，為金融機構抵押質押權利的實現提供了保障。 4.增加了貸款機會，有利于培育穩定的優質客戶，也有利于銀行業務的創新。 （二）從企業角度看： 1.拓寬融資渠道，解決小微企業流動資金不足的問題。 2.降低日常生產經營資金周轉壓力，能夠有效盤活企業存貨，將資產轉變為資本，釋放存量資金，提高企業的資本收益率，增加 了企業擴大再生產的能力。 應收賬款質押融資服務平臺現狀及成效 截至8月末，中征應收賬款質押融資服務平臺全國累計注冊用戶5.6萬余家，促成融資成交12085筆，成交金額突破4910億元人民幣。我市目前平臺注冊用戶數81戶，其中資金提供方 銀行類機構67戶。8月12日，河南海華醫藥物流有限公司與中信銀行新鄉分行通過應收賬款融資服務平臺進行信息對接，成功達成交易3筆、合計金額1200萬元的應收賬款質押融資，實現了我市平臺成交零突破，截至8月末，全市平臺成交額已達2.2億元。 （工信） |
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